界面新闻记者 | 冯赛琪
2024年陆家嘴论坛即将开幕，本次论坛中，普惠金融作为金融“五篇大文章”之一，也成为了论坛关注的重点议题。如何破解目前普惠金融体系面临的瓶颈和困难？如何推进高质量普惠金融体系建设？
“如果把一个国家的人群按照财富做分布的话，在收入或者财富更底层的人，一般很难接受到现有的金融体系服务。金融科技使更多的人接触到投资，给了老百姓财富管理更多的选择。”近日，界面新闻记者专访了上海交通大学上海高级金融学院高金讲席教授、教授委员会主席潘军，她将在本届陆家嘴论坛上就普惠金融话题展开讨论。
当下金融科技对于个人财富管理和风险投资参与度产生了重要影响，一定程度上改变了人们的投资方式。
潘军提到，随着使用时间的增长，用户对支付宝、微信这类交易平台的信任也会增多，从而会在平台上产生投融资行为。金融产品尤其是股票或者混合型基金，投资风险比较高，获得投资者的信任是很重要的。
谈论金融创新，绕不开风险管控这个话题。
“卖基金也有头部效应。”潘军观察到，一些平台上的金融产品，向所有的投资者发出的信号都是一样的，比如，基金产品业绩排行榜会引导投资者涌入绩优基导致销量增加。虽然大家知道产品过往的业绩并不能预测将来的收益，但是在买入的时候还是会追涨。
她建议， *** 的监管很重要，这些平台说到底是科技平台，不是做金融出身，要制定一套针对科技平台的金融监管制度。另外，从投资者教育的角度出发，向投资者介绍、推荐金融产品，通过基金排行榜这种方式触达投资者是否合适，她认为都是监管部门和平台需要进一步思考的问题。
上海有着丰富的金融资源，持续推进上海国际金融中心建设，增强竞争力和影响力，上海要发展好金融“活水”作用，优化普惠金融重点领域产品服务，支持小微经营主体可持续发展。融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，“金融机构向小微企业发放贷款时，要做大量繁重的背景调查工作，一定程度上提高了小微企业的融资成本。”
潘军认为，借助普惠金融政策的支持力度，小微企业可以主动提供公司信息，让金融机构更便捷、清楚地了解公司业务营收能力，贷款融资可能会更加便利。
另外，小微企业中还有相当数量的初创公司，他们往往寻求风险投资。通过与一些创业者的交流，潘军了解到，目前创业公司也面临融资难的问题。
“ *** 出台了不少措施，想要帮助创业公司解决融资困境，但是 *** 的资金可能跟创业公司想要的资金不一样，风险承受能力不匹配。”她表示，金融是一个风险活动，创业者、创业公司、产品都会面临风险，而且风险不低。他们需要找到跟自身风险相匹配的投资人，而显然， *** 不是风险承受能力高的投资主体，所以更好的解决方案还是要帮助投资方和融资方建立桥梁，有效匹配金融资源。
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