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直击邮储银行业绩发布会!高管详解营收构成、信贷格局、个人按揭等

界面新闻记者 | 安震

界面新闻编辑 | 江怡曼

9月2日,邮储银行召开2024年中期业绩发布会。多位高管回答了营收利润构成、信贷市场变化、资产质量和按揭业务等市场热点问题、

谈营收:“稳净息、提非息”

2024年上半年,邮储银行实现营业收入1767.89亿元,同比下降0.11%;实现归母净利润488.15亿元,同比下降1.51%。

邮储银行行长刘建军坦言,去年以来,整个银行业面临较大挑战,尤其是今年上半年,受LPR、存量房贷利率下调、“报行合一”政策等因素叠加影响,银行业面临更大的压力。与其他银行相比,房贷在邮储银行信贷总额中的占比较高, *** 保险手续费在中收中的占比也比较高,所以影响更大一些。经测算,这几个因素拉低了邮储银行营收增速7.5个百分点。

他表示,尽管如此,还是坚持以“价值创造”为核心,不断提高资源配置效率,在业务模式、客户服务、市场运营、体制机制等领域加快创新变革,实现营收的基本稳定,同比微降0.13%,在可比同业中继续保持在前列。归母净利润增速较一季度有所下滑,是源于“自营+ *** ”这一独特经营模式带来的 *** 费刚性增长。当然对这个问题,经营层一直在积极推动 *** 费的调整,目前双方就调整方案已经达成了一致,可以对全年利润带来积极的影响。

刘建军表示,在营收方面,邮储银行坚持“稳净息、提非息”双管齐下。一是强化量价险的均衡。绝不走为了规模,以量换价这样一条粗放式发展的老路。二是提高综合服务能力,加大非息收入的贡献。加大财富管理业务发展的力度,坚持以量补价来推动AUM规模稳定增长。

在利润方面,邮储银行会精细地管控运营成本和风险成本来实现降本增效。一是全面落实中央过紧日子的要求,精准地压降可控成本;二是要统筹发展和安全,加强资产质量全生命周期管控。一方面,全行加大力度清除不良贷款,另外一方面,围绕准入管理环节,改变一些准入的规则,优化模型,让准入更加严格。

谈信贷:投放呈现四大特点

邮储银行副行长徐学明表示,邮储银行上半年信贷投放呈现出4个特点:之一,季节性的特征比较明显,上半年全行新增信贷5,099亿元,其中一季度净增3,732亿元,在上半年的增量里面占比73%;第二,上半年呈现出零售贷款弱于公司贷款的格局,邮储银行应该说是一家典型的零售银行,上半年零售信贷增速低于5%,这在历史上不多见;第三,上半年信贷的增速优于国有大行平均水平;第四,净息差保持同业领先的优势。上半年净息差是1.91%,这个水平较四大行平均要高出44个基点,优势较去年末又进一步扩大了6个基点。

对于下半年的信贷安排,徐学明表示,一是,加大对国家重大战略重点领域和薄弱环节的信贷支持;二是,在普惠金融方面,要力争有更大的作为;三是,紧跟时代变化,创新服务模式,以“看未来”信息模型,服务科技型企业;四是,主动寻找发展缝隙,在保持风险控制能力的前提下,细分市场和客户,力争在市场缝隙和局部领域构筑经营特色,坚持走差异化发展之路。

谈资产质量:重点领域风险平稳

邮储银行副行长姚红在谈到整体资产质量时表示,今年上半年,坚持审慎稳健的风险偏好,严格落实“早识别、早预警、早暴露、早处置”要求,加强风险领域的精细化管理,截至6月末,全行不良贷款率0.84%,与一季度持平,较上年末微升0.01个百分点;年化不良生成率0.74%,较上年同期下降了0.04个百分点;逾期率1.06%,关注率0.81%,拨备覆盖率325.61%,资产质量相关指标继续处于行业较优水平。

重点领域的风险继续保持平稳态势,邮储银行房地产行业和地方 *** 融资平台的不良贷款率分别为2.25%和0.81%,较上年末分别下降了0.2个百分点和0.1个百分点。公司批发贷款资产质量良好,不良率0.43%,较上年末分别下降了0.04个百分点。个人 *** 和小企业贷款的资产质量相对承压,今年以来不良贷款率呈上升态势。采取措施重检客户准入标准和审查审批流程,强化欺诈风险预警拦截,增设押品专职管理岗位,提升新授信贷款质量;同时,强化贷中、贷后管理,大力推进高风险客户退出、高风险机构及人员管控,加强集中贷后及催收能力建设,促进风险收敛。

谈个人按揭:“517”新政后市场边际改善

邮储银行零售业务总监梁世栋表示,今年上半年,邮储银行按揭投放近两千亿,净增超过两百亿,是国有大行中唯一正增长银行。之所以能取得比较优势,一是抢抓二手房市场,坚持一二手房并重。针对二手房交易相对活跃的情况,加强对二手房贷款的资源配置力度,加强了跟头部优质中介的合作,上半年二手房贷款的投放占比近六成。

二是向一线等高能城市发展,上半年高能级市场投放同比增长近40%。另外,抓县域市场,随着新型城镇化的推进,在需求端,有乡镇居民的孩子上学、结婚、就业等刚性需求,同时,还有很多打工客户回到县城置业的需求也比较强烈。在供给端,也由原来的传统大型开发商向区域优质开发商转变。

三是用好金融科技。持续优化跟优质中介和房企的直联,提升对于合作伙伴的服务能力,同时推进按揭的预审批服务,全面升级线上服务,客户体验明显提升。

“5·17”以来,一系列新政对于促进居民住房需求具有一定的积极作用,出现了边际改善。从内部数据来看,邮储银行也呈现出了相同的特点,3、4月份还是负增长,5月份由负转正,6月份无论是按揭投放还是提前还款都比5月份有明显改善。总的来说,下半年还是一个政策效果传导和显现的过程,居民的需求也将逐步得到释放。