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人民大学吴晓求:到银行取钱被问用途 严重侵犯了人民的隐私权

作者 冯彪 编辑 刘鹏

" 到银行存钱,银行会问你钱从哪里来的?要取钱,会问你取钱想干吗?这当然严重地侵害了人民的隐私权,任何的政策规则都在法律的框架下允许,不可以超越法律的。"

7 月 20 日,在香港大学经管学院中国经济研究所(ICE)与中国人民大学中国宏观经济论坛(CMF)联合主办中国与全球经济论坛上,中国人民大学国家金融研究院院长吴晓求以到银行取钱存钱为例,阐述了法治对改善人民预期和促进经济发展的重要意义。吴晓求认为,预期和信心的来源正是法治。

对于近日召开的 *** 二十届三中全会,吴晓求解读说,其中也特别强调未来的中国要强调法治的作用。

以下是吴晓求演讲原文:

中国经济最重要的问题,从目前看是来自于人民的信心,来自于预期。

中国不缺市场机制,40 多年来,我们学会了。中国也不缺国际视野,加入 WTO 之后让我们了解国际经济运行的规则。中国也不缺勤奋,中华民族是最勤奋的民族。中国经济甚至也不缺智慧,中国人非常聪明智慧,好的东西我们都拿来学。中国经济也不缺资本,40 多年前,中国当然缺资本,我们那一点点外汇储备,那一点点居民储蓄存款不可能把中国带入现代化。所以,当时小平同志推动改革开放,搞经济特区,吸引外资,吸引技术,吸引人才,这都是很重要的。在某种意义上说,除了特别的一些关键性领域的技术我们缺乏,多数技术我们也不缺了。

我想说的是,我们这些生产要素的禀赋都很好。当然我也看到了国家统计局的数据,从宏观数据来看,不是那么差。尽管一季度 5.3%,二季度 4.7%,平均 5%,从平均的概念看不算差,从趋势概念看有点忧虑,还有其他的指标,这里不展开。你会发现,不算太差,如果按这些数据看,在世界主要经济体里面,算比较好的。对于一个有 126 万亿的经济体来说是很大的概念了,我们不是过去的小小的经济体。

但跟我们的微观感受还是有落差的。如何平衡好宏观和微观上的这种 " 体温差 " 是一个任务,要做一些解释。我既不怀疑宏观数据,我更不怀疑微观的体感,所以,中国经济问题不出现在生产要素上,一定是在信心和预期上。

信心来自于哪里?来自于法治,当人们有了安全感,有了基本的底线,人们就会有信心。

我欣喜地看到,二十届三中全会,虽然全文没有出来,但新闻稿出来了。从新闻稿里面看到,其中也特别强调未来的中国要强调法治的作用,这是看到了中国经济问题的实质。如果法治不完善,我们的各种要素就很难发挥作用,而且在中国的现实中,的确存在着很多违法现象,很多践踏法律的行为。

在生活中,大家都可以感受得到。比如,你可以看到要存钱银行会问你钱从哪里来的?你要取钱,会问你取钱想干吗?这个是非常恐惧的,当然严重的侵害了人民的隐私权,任何的政策规则都在法律的框架下允许,不可以超越法律的。我的钱哪里来的,我取钱干什么?根本不是你可以管的事。如果他是一个贪官自有中纪委、有法律去管他,普通老百姓那点收入取钱去干点什么正常的金融活动实属正常。所以,在中国就会出现,问把钱取到哪里,拿来干什么?他说,我取出来放到对面的银行去。又问你,为什么放到对面的银行去?因为对面的银行给我一桶油。那好,我也给你一桶油,能不能不取?就会出现这样一个比较奇怪的现象。

但凡奇怪必有妖。因为这种行为不符合现代社会的基本特征,我们想要问这背后是什么原因。还有取钱要派出所签字,这也很奇怪。这种现象到处都是。所以一个完善的法治是现代社会的标配,是文明社会的标志。我们要实现现代化国家,首先从法治开始。

有时候,我在想,一个国家有了完善的法治,有了基本的社会秩序,有了低成本的税负,同时还有一个能够激励人们前行的制度,这个社会一定会繁荣发展。你放心,不是坐办公室里的人在那里指指点点,你把这四条做好了,你要考虑每个人都很理性的。每个人理性都在为增加自己的收入而努力,这没什么不好,增加自己的收入也符合我们的初心。企业去增加利润,去赚钱,这非常好。亚当 · 斯密说,这可能是一个有毒的花,但结出的是一个美丽的果。所以,我们还是要深刻理解市场经济的基本原理。

我们有时候总是想当然,总是觉得人们的主观意志非常强大,可以摆布经济运行,我始终不这样认为。我始终认为中国经济持续繁荣的源头来自于完善的法治,来自于符合现代市场经济原则的制度平台,这两个非常重要。我始终不认为是来自于频繁的政策调整。

在我的底层思维中,我特别重视法治和制度的作用,政策只是在法治和制度的框架下起一些微调的作用。但凡学过经济学的人都知道,它不能决定一切的,如果当一个国家的经济是由政策的频繁调整来做出影响,实际上这个国家的经济会处在波动之中,而且这种波动不是周期性的,不是由于周期性因素引起的。

我在很多场合讲到,中国经济很大的成分并不完全取决于经济周期,这也就是我们的经济政策、政策的频繁调整难以奏效的深刻的原因。你不能不说我们最近一段时期,包括发改委在内多么努力,天天加班,出台政策、 *** 消费、 *** 房地产,你会发现怎么 *** 就那样了,你以为首付降到 15% 人们就纷纷买房?不是那么回事,它有一个预期。有了预期以后,杠杆才起作用。当没有预期,当预期很弱,杠杆的效力会大幅度下降。这就是现代经济的基本原则,就是尊重法律和制度的作用。千万别把政策看得那么大,尊重法律和制度的作用实际上就是在尊重市场的作用,就是在相信人们的理性的力量,一定要相信人们是理性的,有了这个人们会做出科学的决策,对未来、对风险、他会做出很好的判断。 所以,制度和法律就是市场的力量,就是理性的力量。

政策的作用,我不能说它不起作用,它当然起作用,在现代社会因为从大周期来看,它会有一些失衡,所以才会有一些必要的宏观调控政策,给一些宏观指引,这非常重要,中国经济发展的成就有这方面的因素。但是我们不要迷信它,以为它能够解决一切问题,所以我们回到法治和市场的轨道上,中国经济会焕发新的生机。

这其中包含了我们重视外部需求的作用,中国有巨大的产能,产能不能消极去除,还要逐步扩大包括外部需求的所有需求,内部需求固然重要,内部需求的扩张需要就业的增加、收入的增长以及存量财富的增值,这三个因素是内部需求增长的重要因素。哪怕有一个都可以。你说我的收入没有增加,可以,但存量财富有增值也可以推动需求。如果存量财富没有增加,收入在缩水,就业有很大的困难,消费是不可能增长的。这都是经济学的常识。

对中国来说外部需求特别重要,千万不要以为中国经济规模扩大了靠自己就可以消费,完成这些过剩供给能力的平衡,完成不了,中国还是投资推动经济增长占非常作用的国家。所以,它需要外部需求成为非常重要的消化强大供给能力的一个方面。所以,我特别强调要重视外部的作用。虽然内部需求很重要,但是绝不意味着可以替代外部需求,替代外部需求不仅仅是一个需求总量的扩展,更重要的提供了新的标准。

实际上,我们在很多领域没有形成国际性的标准,很多领域还是要根据国际性标准来运行,所以,扩大开放很重要的是要按照标准进行。同时,只有不断的融入国际社会才可以在国际社会发挥更好的作用。有时候我也很担忧,很多人觉得中国可以了,外部不重要,这是没有看到开放对未来的中国有多么重要,开放是最伟大的改革,最深刻的改革,中国社会只有全面融入国际社会,我们才可以有效的、顺利的实现中国式现代化。

这就是我理解的法治、制度和开放的重要性。谢谢各位。